Immobilienfinanzierung im Vergleich - jetzt sparen!

Da sich der steigende Zinstrend der letzten Monate auch in 2023 fortsetzt, werden Immobilienfinanzierungen in Deutschland immer teurer. Besonders billige Finanzierungen für unter 0,5 % im jährlichen Effektivzins gibt es heute nicht mehr. Daher sollten Sie beim Haus- bzw. Wohnungskauf schnell sein, bevor die Zinsen weiter steigen. Wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln, bleibt abzuwarten. Dies ist vor allem von der Nachfrage nach sicheren Bundesanleihen abhängig, die es noch immer zahlreich am Finanzmarkt gibt.

In unserem folgenden Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung möchten wir darüber aufklären, wie der Finanzierungsvergleich für Immobilien funktioniert, was Sie dabei beachten sollten und wie lange die Finanzierung letztlich dauert. Eines vorab: schließen Sie nur einen Immobilienkredit ab, den Sie sich auch leisten können und bestimmen Sie die Höhe Ihrer Tilgungsrate auf der Grundlage Ihrer monatlichen Einkünfte. Zudem senkt ein hoher Eigenkapitalanteil Ihren zu zahlenden Zinssatz.

Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung?

Der Vergleich von günstigen Immobilienfinanzierungen ist denkbar einfach. Geben Sie Ihren gewünschten Nettodarlehensbetrag für Ihre Immobilie, die Kreditlaufzeit und die Höhe der Beleihung und monatlichen Tilgungsrate an. Die Angabe Ihrer Postleitzahl ist im ersten Schritt der Berechnung nicht erforderlich. Berücksichtigen Sie bitte, dass sämtliche Einstellungen die Höhe Ihres zu zahlenden Zinssatzes beeinflussen. Der Immobilienfinanzierungsrechner funktioniert allerdings nur, wenn Sie einen Nettodarlehensbetrag von mindestens 50.000 Euro einstellen.

• Darlehensbetrag für die Immobilie angeben
• Kreditlaufzeit wählen (Zinsbindungsfrist)
• Beleihung eintragen (60 bis 80 %, der Rest ist Eigenkapital)
• Tilgungsrate angeben und auf "vergleichen" klicken

Im Immobilienfinanzierungsrechner sehen Sie auf einen Blick, wie hoch Ihre monatliche finanzielle Belastung (Tilgungsrate) für die Baufinanzierung ist. Ist die Tilgungsrate höher, als der Betrag den Sie sich monatlich leisten können, sollten Sie die Tilgungsrate senken bzw. gegebenenfalls die Laufzeit der Immobilienfinanzierung verlängern. Entsprechende Einstellungen können Sie direkt im Rechner vornehmen. Dabei spielt es zunächst keine Rolle, ob Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben oder nicht. Der Angebotsvergleich ist Schufa-neutral, sodass eine Abfrage regulär erst bei Antragsstellung erfolgt. Vergleichen Sie die Angebote und schauen Sie sich neben den eigentlichen Konditionen auch die Leistungen und Tarif-Voraussetzungen an.

Wo ist der Abschluss einer Immobilienfinanzierung am besten?

Anbieter wie Dr. Klein und Interhyp haben sich auf Baufinanzierungen spezialisiert. Da die Anbieter mit den großen deutschen Banken (z. B. Commerzbank, Sparkasse) kooperieren, erhalten Sie besonders gute Konditionen bei Abschluss einer Immobilienfinanzierung. Wählen Sie stets einen seriösen Kreditgeber aus, der Sie transparent über sämtliche Zahlungs- und vor allem Auszahlungskonditionen informiert. Achten Sie auf vorhandene Kundenbewertungen und Gütesiegel von unabhängigen Fachmagazinen wie der Wirtschaftswoche oder der Zeitschrift €uro.

Was muss ich bei der Finanzierung beachten?

Beachten Sie, dass eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapitalanlage nicht sinnvoll ist. Wir empfehlen Ihnen eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 % auf den Immobilienkaufpreis inklusive Nebenkosten wie z. B. Maklergebühren, Grunderwerbssteuer und Grundbuchkosten.

Ein weiteres Stichwort ist die Zinsbindung. Da die Zinsen aktuell sehr günstig sind, können Sie je nach Kredithöhe eine möglichst lange Zinsbindungsfrist wählen. Berücksichtigen Sie jedoch, dass für die Dauer der Zinsbindungsfrist keine außerplanmäßige Zurückzahlung Ihres Kredites und keine Umschuldung zu einem besseren Finanzierungsangebot möglich sind. Jedoch ermöglichen Ihnen kostenfreie Sondertilgungen die vorzeitige Rückzahlung Ihres Immobilienkredites.

Gegebenenfalls können Sie bei Ihrem Haus- bzw. Wohnungsbau auch von staatlichen Förderungen für Alleinerziehende mit Kindern und Familien profitieren. Sichern Sie sich pro Kind 1.200 € jährlich und das für die Dauer von 10 Jahren.

Damit Sie nicht in die Schuldenfalle geraten, sollten Sie die Kreditsumme Ihrer persönlichen Zahlungsfähigkeit bzw. Ihrem Einkommen anpassen. Folglich sollte die Tilgungsrate nur so hoch sein, dass Ihnen noch genug Geld zum Leben bleibt. Dies berücksichtigt das Geld für Lebenshaltungskosten wie Miete, Kleidung und Ernährung, aber auch Urlaub, die Teilnahmen an gesellschaftlichen Veranstaltungen u.v.m.

• Eigenkapital sollte bei mindestens 20% liegen.
• Zinsbindungsfrist sichert den aktuell niedrigen Zinssatz.
• Staatliche Förderungen senken die Finanzierungskosten.
• Tilgungsrate nicht zu hoch ansetzen.

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